假入數紙／假轉帳截圖點防？FPS 收款確認先放貨，商戶即場防騙指南
一、假入數紙點運作：點解商戶會中招
假入數紙騙局嘅劇本，通常係咁：客人買完嘢，話已經用轉數快 FPS 轉咗數，然後展示一張入數紙圖片、一個轉帳成功畫面、或者一則聲稱已入數嘅 SMS。收銀員睇落去，張圖有銀行標誌、有交易編號、有日期時間，好似真嘅，就放貨埋單。問題係，入數紙圖片、截圖同 SMS 全部都可以偽造，入數紙有銀行標誌唔等於係真，SMS 話已入數亦唔等於戶口真係收到錢。
商戶中招嘅原因，通常唔係收銀員蠢，而係流程有缺口。繁忙時間排住隊，客人催得急，收銀員唔好意思叫客人等；或者商戶根本冇定明「未確認入帳唔放貨」嘅規矩，收銀員以為睇咗客人手機就等於核實咗。騙徒就係食住呢啲缺口：佢哋唔需要偽造到天衣無縫，只需要喺收銀員最唔想耽誤時間嗰一刻，俾一個睇落去可信嘅畫面。
所以防騙嘅起點唔係教收銀員分辨截圖真偽，而係改流程：收款確認，只認商戶自己戶口嘅入帳記錄，唔認任何客人提供嘅證據。呢個原則定咗落嚟，截圖做得幾真都冇用，因為收銀員根本唔會睇客人手機嚟做決定。
二、FPS 制度要點：幾乎即時，唔等於客人話轉就等於已到
轉數快 FPS 係金管局喺 2018 年 9 月推出嘅系統，銀行同儲值支付工具都可以參與。客戶可以用手機號碼或者電郵地址做收款識別，款項「幾乎即時」到達收款人，系統 24×7 運作，支援港元同人民幣。呢啲係系統設計，商戶要理解佢嘅含義：因為 FPS 設計上係幾乎即時，所以商戶即場登入自己戶口核實，正常情況下應該好快見到入帳；如果客人話轉咗好耐，商戶戶口都係見唔到入帳，咁就好有問題。
另一個要點係：FPS 交易提交之後，一般唔可以取消。呢點對商戶有兩個含義。第一，真轉帳嘅錢唔會「自動彈返去」，客人話「我轉咗但銀行彈返」要核實，唔好照單全收。第二，商戶如果誤將款項退俾自稱轉錯數嘅人，錢追唔返，因為對方收到嗰筆錢之後，唔會自動退返俾商戶。
有一點要分清：POS 喺呢度嘅角色，只係付款方式記錄同分類對數。POS 記錄低「呢單用 FPS 收」，唔等於銀行已經入帳。客人話「已 FPS 俾你」，唔等於 POS 入咗數，更加唔等於銀行戶口收到錢。三者係三回事，唔好混淆。
三、唯一可信證據：商戶自己戶口嘅入帳記錄
全篇最重要嘅一句：唯一可信嘅證據，係商戶自己戶口嘅入帳記錄，唔係客人手機、SMS、截圖或者入數紙圖片。收銀員要登入商戶自己嘅銀行 App 或者電子錢包戶口，睇入帳記錄：金額、付款人識別、時間、交易參考編號。金額要同 POS 交易金額逐個數字對，唔好大概對。
唔好接受以下任何一樣作為「已收款」證據：客人手機上嘅截圖、客人展示嘅 SMS、客人轉發嘅入數紙圖片、客人話「銀行 App 顯示已轉」。呢啲全部可以偽造。收銀員亦唔好叫客人將手機遞過嚟「俾我睇下」，因為睇嚟都冇意思，而且會令客人以為「俾你睇咗就等於證實咗」。正確做法係由始至終只睇自己戶口。
金額唔啱，點處理？例如客人話轉咗指定金額，但戶口入帳金額多咗或者少咗，唔好擅自「補差額」或者「退多出嚟嘅部分」俾客人。先按銀行程序處理，必要時聯絡自己銀行。金額唔啱本身就係一個警號，可能係客人轉錯數，可能係騙局，總之唔好喺收銀台自行了斷。
四、即場收款確認六步檢查清單
將上面嘅原則落到流程，收銀員可以跟住六步做。第一步：客人聲稱已 FPS 轉帳，收銀員回應「等我確認戶口入帳先」，唔好即刻放貨或者開單完成交易。呢句說話要禮貌但堅定，係成個流程嘅起點。第二步：收銀員登入商戶自己嘅銀行 App 或者電子錢包戶口，睇入帳記錄，對金額、時間、交易參考編號。
第三步：金額同 POS 交易金額逐個數字對，對得上先至繼續；對唔上就停低，按上節嘅做法處理，唔好擅自補差額或者退錢。第四步：確認入帳之後，先喺 POS 記錄付款方式為 FPS 或者銀行轉帳，按商戶 POS 實際選項，之後先至完成交易。順序好重要：先確認入帳，後 POS 記錄，後放貨，唔好倒轉。
第五步：如果客人堅持已轉，但商戶戶口無入帳，保持禮貌，請客人聯絡自己銀行核實，商戶唔好喺未確認下放貨。第六步：如果客人施壓，升級俾負責人處理，唔好喺收銀台爭拗。收銀員唔需要同客人辯論邊個啱，佢嘅責任只係按流程做：未見入帳，唔放貨。
五、「扮過錯數」騙局點拆
第二種常見騙局係「扮過錯數」。騙徒發一則假收款 SMS，入面包含交易編號、日期、時間、銀行查詢電話等，務求逼真，再經 WhatsApp 聯絡受害人，聲稱「過錯數」，要求受害人將款項「發還」俾佢。受害人一心諗住好心做件好事，轉返俾對方，點知自己戶口根本從來冇收到過嗰筆錢，轉出去嘅係自己嘅錢。
呢個騙局有一個關鍵誤解要拆：騙徒可能講得出受害人銀行戶口英文名簡稱，即係英文姓氏加名字頭一個字母。好多人以為，對方講得出我個名簡稱，即係真係轉過數俾我。但實際上，呢啲資料可以由騙徒喺銀行 App 輸入電話號碼嗰陣取得，唔代表真係轉過數。講得出簡稱，唔等於轉過數，呢句要記實。
另外，近期亦有偽冒結算公司或者 FPS 服務嘅詐騙網站，偽裝提供 FPS 退款、舉報或者支援服務，誘騙個人資料同銀行資料。結算公司已經澄清：一般情況下，結算公司唔會直接向個別公眾人士提供 FPS 服務，亦唔會主動接觸個別公眾人士。FPS 退款唔會經陌生網站或者 WhatsApp 客服辦理。收到自稱結算公司嘅可疑通訊，可以致電結算公司電話 2533 1111 核實。呢個係結算公司官方核實電話，寫低佢，唔好信對方提供嘅連結或者電話。
六、收到不明入帳或者過錯數來電，點處理
如果真係收到不明入帳，或者收到自稱轉錯數嘅來電或者訊息，處理原則只有一個：經銀行，唔好私下轉返。唔好直接轉錢俾對方，無論對方講到幾逼真；唔好按對方提供嘅連結或者電話聯絡所謂客服，要用自己銀行嘅官方渠道聯絡；登入自己戶口核實係咪真有入帳，如果真有不明入帳，經銀行處理，唔好私下轉返；懷疑受騙即報警，並保留訊息同來電記錄。
銀行跟進錯誤轉帳嘅處理程序係咁：銀行接獲客戶「轉錯數」報告之後，須喺 2 個工作日內要求收款銀行聯絡收款客戶、確認誤收轉帳，並喺取得授權之後即時轉回資金。2 個工作日點計？說明性例子：星期一收到報告，2 個工作日後就係星期三，星期一加 2 等於星期三，星期六、日唔計。工作日唔包括星期六、日同公眾假期，實際以銀行通知為準。
銀行亦會提醒收款客戶，唔歸還錯轉款項可能要承擔刑事責任。文章喺呢度只係照銀行提醒咁寫，唔會自編法例條號。正確做法始終都係嗰句：收到誤轉款項，應經銀行處理，唔好私下轉返俾陌生人，亦唔好動用嗰筆款項。懷疑受騙，即刻報警，或者致電反詐騙協調中心 18222 求助。
七、大額交易分級覆核同員工培訓
金額越大，越要堅持「自己戶口見到入帳先放貨」。商戶可以按金額分級，例如超過某個商戶自定門檻嘅交易，要負責人覆核先至放貨。門檻數字由商戶自己定，本文唔會自編一個全港通用門檻，因為每間舖嘅客單價同風險承受能力都唔同。分級嘅重點唔係個數字，而係「大額要多一個人睇」呢個制度。
員工培訓方面，收銀員要識得分辨「客人手機畫面」同「自己戶口入帳」係兩回事；要識得用禮貌用語拒絕「睇我手機就知已轉」嘅要求；要知道升級途徑，即係邊個係負責人、幾時打俾銀行。例如可以教收銀員講：「唔好意思，我哋要等戶口顯示入帳先可以完成交易，麻煩你等一陣。」一句說話，禮貌、堅定，唔需要同客人辯論。
損失算式要講明，等商戶明白點解要咁嚴格。假設客人展示假入數紙，聲稱已付 HK$500，商戶未核實戶口就放貨，兼退「多付」嘅 HK$500，實際入帳係 HK$0，商戶損失就係貨物價值加 HK$500 退錯嘅現金。算式係 0 減 500 等於負 500，即係淨現金損失 HK$500，貨物另計。呢個係「如果發生」嘅算式，唔係常見損失金額。
八、即場確認同日結對數：分工講清
即場確認解決「有冇收到」，日結對數解決「收咗幾多、對唔對得上 POS」。兩者分工唔同，唔好互相代替。即場確認係交易嗰一刻做，確保每一單放貨之前都已經見到入帳；日結對數係收鋪嗰陣做，確保全日嘅 FPS 入帳總數，同 POS 記錄嘅 FPS 交易總數對得上。
如果日結發現某宗 FPS 交易 POS 已經記錄，但銀行無入帳，要即時跟進，唔好拖到月尾。可能係收銀員未確認就記錄咗，可能係客人轉帳失敗，可能係其他原因。無論點都好，越早跟進，越有機會搵返個原因同補救方法。拖到月尾，交易細節已經唔記得，銀行紀錄又要慢慢查，追討難度只會越來越高。
總結成一句：FPS 收款，信自己戶口，唔信客人畫面。收銀員嘅工作唔係分辨截圖真偽，而係堅持流程：未見入帳，唔放貨；收到過錯數來電，經銀行處理；有懷疑，升級、報警、留紀錄。如果你間舖想將每單嘅付款方式同渠道記錄得清清楚楚，方便日結同查核，POSKing 嘅 POS 系統＋收銀鏡頭套裝 HK$4,950 買斷免月費。電話／WhatsApp +852 2186 8010，地址係新界沙田石門安麗街18號達利廣場1209室，每日 12:00–19:00，可以查詢套裝內容同安排。
唯一可信嘅收款證據，係商戶自己戶口嘅入帳記錄，唔係客人手機、SMS、截圖或者入數紙圖片。FPS 自 2018 年 9 月推出，24×7 運作，款項幾乎即時到達，交易提交後一般唔可以取消。即場確認六步：講明要確認入帳、登入自己戶口、逐個數字對金額、確認後先喺 POS 記錄、未確認唔放貨、客人施壓就升級。扮過錯數騙局用假 SMS 加 WhatsApp 加英文名簡稱，簡稱可由銀行 App 查得，唔代表真轉帳。錯數要經銀行處理，銀行接獲報告後 2 個工作日內要求收款銀行聯絡收款客戶，唔好私下轉返。結算公司核實電話係 2533 1111，懷疑受騙即報警。
