開銀行戶口＋登記 FPS：香港商戶收款前要搞清的開戶與登記實務
一、收款之前，先搞清開戶同 FPS 係兩回事
好多商戶以為，開咗銀行戶口就等於可以用 FPS 收錢。其實開戶同 FPS 登記係兩個步驟：開戶係喺銀行開一個公司戶口，FPS 登記係將呢個戶口登記成為可以經轉數快收款嘅戶口。兩個步驟做漏任何一個，收款流程都行唔通。
正確順序係先有銀行戶口，再經銀行或者儲值支付工具（SVF）嘅 App 登記 FPS。登記完成之後，先至會取得 FPS ID 或者 QR 碼，可以俾顧客掃碼付款。事前將順序搞清楚，開舖嗰陣先唔會手忙腳亂。
要講清楚一點：POSKing 唔代辦開戶或者 FPS 登記。開戶同登記要由商戶自己直接向銀行或者 SVF 辦理。本文嘅作用，係講清流程同準備，等商戶自己去辦理嗰陣有晒頭緒，唔使逐樣摸索。
二、開公司戶口：一般要準備咩文件
一般而言，銀行會要求商戶提供一組開戶文件，視乎銀行而定，具體清單以銀行要求為準。常見文件包括公司註冊證書（CI）同商業登記證、組織章程，以及 NAR1 或者 NNC1 等公司申報文件。呢啲文件證明公司確實存在，同埋邊個係公司嘅負責人。
除咗公司文件，銀行亦會要求董事、股東同實益擁有人嘅身份證明同住址證明，以及授權簽署人嘅相關文件。股權結構越複雜，銀行要求嘅文件可能越多，事前將股權圖同各人文件準備齊全，可以減少來回補文件嘅時間。
業務證明亦係重要一環，例如合約、發票、網站或者業務計劃書等，用嚟證明公司確實有業務往來。新公司冇往績嘅話，可以準備一份簡單業務計劃書，講清做咩生意、對象係邊類顧客、預計點收款。文件齊全同內容一致，係順利開戶嘅基礎。
三、審批要幾耐：視乎銀行、文件同個案複雜程度
審批時間視乎銀行、文件齊全程度同個案複雜程度而定，冇一個適用於所有銀行同所有個案嘅統一時間表。金管局曾指出，簡單個案可於數天內完成。但呢個講法係形容簡單個案嘅情況，唔係對每一間公司嘅承諾，商戶唔好將佢當成開戶時間保證。
影響審批時間嘅因素好實際：文件齊唔齊、唔同文件之間嘅資料係咪一致、股權結構清唔清晰、資金來源解釋得清唔清楚。文件齊全、資料一致嘅個案，銀行處理起上嚟自然快啲；要銀行反覆追問補充資料嘅個案，時間就會拖長。
所以最實際嘅加速方法，唔係搵捷徑，而係事前做足準備：開戶之前對照銀行清單逐項準備，確保公司名、地址、董事資料喺每份文件都一致。任何聲稱可以保證幾日開到戶口嘅講法，都要提高警覺，唔好輕信。
四、被拒點算：問原因、覆核、再考慮其他選擇
開戶申請被拒，唔等於無路行。商戶可以向銀行查詢原因同覆核安排，了解邊個環節出咗問題，睇下係咪可以補充文件或者澄清資料之後再申請。查詢嗰陣最好用書面記錄低銀行嘅回覆，方便之後跟進。
如果同一間銀行嘅結果未如理想，商戶亦可以考慮其他銀行，或者聯絡金管局了解相關安排。唔同銀行嘅風險偏好同文件要求未必完全一樣，轉去另一間銀行申請，有時會有唔同結果。但無論向邊間銀行申請，文件齊全同資料真確都係基本要求。
以下常見受阻原因屬於商業觀察，並非金管局條文：文件唔齊或者不一致、業務實質唔清晰、股權複雜、資金來源解釋唔清、高風險行業。金管局嘅立場係風險為本並不等於零風險，盡職審查須與風險相稱。理解呢個原則，商戶就知道重點唔係令銀行零風險，而係將自己嘅業務同資金情況講得清清楚楚。
五、公司戶口同個人戶口點分：帳目清晰最重要
公司戶口同個人戶口分開，最大好處係帳目清晰、對數容易、報稅有據。公司收入入公司戶口、個人開支用個人戶口，月底對數嗰陣，邊筆係公司收入、邊筆係個人開支，一眼就分到，唔使逐筆估。
分開戶口亦令日常對數變得可靠。POS 記錄話今日收咗幾多，銀行結單就應該有相應入數，兩邊對得上，先至證明錢真係收到。如果公司收入同個人開支混埋同一個戶口，對數嗰陣就要逐筆分辨，唔單止花時間，仲好容易出錯。
報稅嗰陣，分開戶口嘅好處更加明顯。公司戶口嘅結單本身就係一份相對完整嘅收支紀錄，連同發票同收據一齊保存，報稅嗰陣就有據可依。反過嚟講，戶口混埋一齊，之後要分返邊啲係公司數，隨時要花幾倍時間。
六、FPS 係咩：金管局 2018 年推出嘅即時轉帳系統
轉數快（FPS）由金管局喺 2018 年 9 月推出，24x7 全天候運作，支援港元及人民幣。佢連接銀行及儲值支付工具（SVF），令唔同銀行同電子錢包之間嘅轉帳，可以喺同一個系統入面完成。
FPS 收款用手機號碼、電郵或者 FPS ID 做收款識別，顧客唔使記一長串銀行戶口號碼，輸入識別資料就可以付款。資金幾乎即時到帳，對商戶現金流嚟講係一大方便，唔使等幾日先知道錢入咗未。
對商戶嚟講，要記住 FPS 係一個收款渠道，唔係一個戶口。錢最終入邊個戶口，視乎登記嗰陣綁咗邊個戶口。搞清呢一點，之後做對數嗰陣先唔會搵錯地方。
七、FPS ID 點綁、轉銀行要點做
FPS ID 由每間銀行或者電子錢包獨立發出，獨一無二。商戶喺邊間銀行或者電子錢包登記，就會取得嗰間機構發出嘅 FPS ID，唔同機構之間嘅 FPS ID 唔會重複。
同一 FPS ID 唔可以綁多過一個戶口，亦唔可以轉去另一戶口。如果商戶轉銀行，就要重新登記，取得新銀行發出嘅 FPS ID，舊嘅 FPS ID 唔會跟住過新銀行。轉銀行嗰陣，記得同步更新俾顧客嘅收款資料，唔好俾顧客繼續用舊嘅 FPS ID 付款。
手機號碼同電郵方面，安排就唔同：同一手機號碼或者電郵可以綁多間銀行或者電子錢包，但要設一個預設收款戶口。顧客用手機號碼或者電郵付款嗰陣，錢會入預設戶口。收錢之前，商戶應該確認預設戶口係咪自己想要嗰個，唔好到對數嗰陣先發現錢入咗另一個戶口。
八、商戶 FPS 收款流程同對數：由展示 QR 碼到三邊對齊
商戶 FPS 收款流程視乎銀行或者 SVF 而定，一般步驟係：有銀行戶口之後，經銀行或者 SVF App 登記 FPS，取得 FPS ID 及／或 QR 碼，展示 QR 碼或者提供 FPS ID 俾顧客，顧客付款之後收到收款通知，最後做 POS 記錄同銀行或者 SVF 紀錄對數。
對數嗰陣，要做到 POS 記錄、銀行或者 SVF 結單、收據三邊對齊。POS 喺呢個流程入面只做付款方式記錄同分類對數，實際收款經獨立渠道處理。POS 記錄話有幾多筆 FPS 收款，銀行或者 SVF 結單就應該有相應紀錄，兩邊對得上先算收齊。
退款方面，以新一筆 FPS 轉帳退回，保留兩邊紀錄，唔好刪改原交易。入錯數方面，要即刻通知自己銀行或者 SVF，由銀行協助聯絡收款銀行；銀行不能強行扣回，能否追回視乎收款方授權。出事嗰陣越早通知自己銀行，銀行越早可以展開跟進，唔好自己私下同對方商量咗先至通知銀行。
開戶同 FPS 登記係兩個步驟：先備齊文件開公司戶口，再經銀行或者 SVF 登記 FPS；FPS ID 一個戶口一個，轉銀行要重新登記；日常對數要 POS 記錄、銀行或者 SVF 結單、收據三邊對齊。
